Plano de saúde tem carência? Entenda os prazos e como reduzir

O que é carência em plano de saúde?

Carência é o período de espera obrigatório que você deve cumprir antes de utilizar determinados serviços do seu plano de saúde. Durante esse tempo, mesmo estando filiado e pagando as mensalidades, você não pode acessar alguns benefícios.

Esse período existe porque as seguradoras precisam se proteger contra fraudes — ou seja, pessoas que contratam um plano de saúde já sabendo que precisarão de um serviço específico em breve. É uma prática regulamentada pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

Quais são os prazos de carência?

A ANS estabelece três tipos principais de carência para planos de saúde:

1. Carência para Emergência e Urgência (24 horas)

Este é o tempo mínimo obrigatório. Você pode utilizar serviços de emergência e urgência assim que o plano entra em vigor — no máximo, você precisa esperar 24 horas. Emergências incluem acidentes, dores agudas, falta de ar e outras situações que colocam sua vida em risco imediato.

2. Carência para Consultas e Procedimentos (30 dias)

Para consultas com clínicos gerais, especialistas, exames diagnósticos (ultrassom, raio-X) e pequenas cirurgias eletivas, a carência padrão é de 30 dias. Após esse período, você tem acesso completo a esses serviços.

3. Carência para Internação e Cirurgias (180 dias)

Este é o período mais longo. Internações hospitalares, cirurgias de grande porte e tratamentos que exigem permanência no hospital têm carência de até 180 dias — seis meses. Existem exceções para casos de urgência, onde a carência pode ser reduzida ou eliminada.

Exceções e casos especiais

A ANS permite que alguns serviços sejam acessados antes do período de carência:

• Doenças preexistentes: Se você declarar uma doença no momento da contratação, pode haver carência específica para esse tratamento
• Urgência e emergência: Sempre aceitos, independente da carência
• Parto: Gestantes têm regulamentação especial — a carência para parto costuma ser de 300 dias
• Acidentes: Lesões por acidentes geralmente não têm carência

Como reduzir a carência: Portabilidade

Se você já tem ou teve um plano de saúde anterior, pode usar a portabilidade para reduzir ou eliminar as carências no novo plano. A portabilidade permite que você mude de operadora sem perder o tempo de filiação.

Como funciona a portabilidade?

Você precisa ter cumprido pelo menos 12 meses no plano anterior. Ao solicitar a portabilidade, o tempo que já cumpriu naquele plano é abatido do tempo de carência do novo plano. Por exemplo: se você passou 2 anos em um plano antigo e contrata um novo, as carências podem ser reduzidas significativamente ou eliminadas, dependendo do tempo acumulado.

Passo a passo para solicitar portabilidade

A portabilidade é um direito seu, e o processo é relativamente simples:

1. Verifique se você tem pelo menos 12 meses de filiação anterior
2. Solicite uma Declaração de Portabilidade à sua operadora atual
3. Escolha o novo plano e operadora de sua preferência
4. Apresente a declaração de portabilidade ao novo plano
5. O novo plano deve reconhecer o tempo cumprido e reduzir as carências

Dicas para aproveitar melhor seu plano

• Solicite a declaração com antecedência: Comece o processo de portabilidade antes de contratar o novo plano para não perder o prazo
• Compare as carências: Nem todos os planos têm as mesmas carências — alguns oferecem períodos menores para certas especialidades
• Use a emergência quando necessário: Não hesite em usar os serviços de urgência dentro das primeiras 24 horas — é seu direito
• Mantenha seus comprovantes: Guarde documentos sobre seu tempo de filiação anterior para facilitar a portabilidade
• Verifique as exclusões: Leia atentamente quais procedimentos têm carência prolongada no seu novo plano

Portabilidade de plano de saúde e a ANS

A Agência Nacional de Saúde Suplementar regulamenta a portabilidade e garante que as operadoras respeitem seus direitos. Se uma operadora se recusar a aceitar a portabilidade ou descontar o tempo de filiação anterior, você pode registrar uma reclamação na ANS.

Conclusão

As carências são prazos legais, mas você tem ferramentas para reduzi-los. A portabilidade é a mais importante delas. Se você está considerando trocar de plano ou está insatisfeito com os períodos de espera, entre em contato conosco. A Virtus Corretora pode ajudá-lo a encontrar um novo plano com carências menores ou até ajudar no processo de portabilidade.