Seguro de vida: cotação online e quanto custa em 2026

Seguro de vida é um contrato em que você paga um valor por mês (o prêmio) e a seguradora se compromete a pagar um valor combinado (o capital segurado) para as pessoas que você indicar se você morrer, ou para você mesmo em eventos previstos na apólice, como doença grave, invalidez, internação ou fratura. O dinheiro vai direto ao beneficiário, em dias, sem inventário e sem Imposto de Renda. No Brasil a maioria das apólices é temporária e renovável todo ano; a Azos tem cobertura de morte vitalícia e a Icatu tem opção com reserva resgatável.

Seis que pesam na prática: a indenização sai em dias e não entra em inventário (art. 116 da Lei 15.040/2024); é isenta de Imposto de Renda (Lei 7.713/1988, art. 6º, XIII); você escolhe quem recebe e em que percentual, mesmo que não seja herdeiro; as coberturas em vida pagam no diagnóstico de doença grave, na internação, na fratura ou enquanto você não pode trabalhar; o capital chega a R$ 1 milhão só com declaração de saúde e a R$ 10 milhões com análise; e as assistências (funeral, telemedicina, sorteio) vêm no mesmo contrato.

Não existe um produto chamado seguro de vida familiar: é um seguro individual dimensionado para a família. Você define o capital pela renda que a casa perderia (5 a 10 anos de renda é a conta usual), nomeia cônjuge e filhos como beneficiários com percentual, e, se o casal sustenta a casa junto, cada um faz a própria apólice. O que algumas seguradoras chamam de familiar é a assistência funeral familiar, que cobre cônjuge e filhos, e na Azos pode incluir os pais. Um exemplo real de 2026: um desenvolvedor de 37 anos levou R$ 500 mil de morte, R$ 500 mil de invalidez e R$ 103 mil de doença grave por R$ 145,60 por mês.

O whole life americano, com prêmio fixo a vida toda e valor de resgate, não é vendido no Brasil nesse formato. O que existe: a Azos cobre morte sem idade de saída, então a apólice não vence aos 70 ou 75 anos; e a Icatu Horizonte forma uma reserva corrigida por 3% ao ano mais IPCA, com resgate parcial a partir do 25º mês, que é o mais próximo de seguro com poupança. O padrão do mercado continua sendo o temporário renovável, mais barato e sem resgate.

Sim, a maioria das seguradoras aceita a partir de 18 anos. A idade máxima de entrada geralmente é 65 a 70 anos, dependendo da seguradora.

Geralmente sim. Para morte natural, a carência pode ser de até 2 anos. Para morte acidental, geralmente é imediata ou muito curta.

Sim, não há restrição legal. Cada apólice paga independentemente, então você pode contratar múltiplos seguros.

Nas apólices individuais que a Virtus emite, a maioria fica entre R$ 33 e R$ 191 por mês. Dois exemplos reais de 2026: um motofretista de 27 anos montou cinco coberturas por R$ 55,75; um desenvolvedor de 37 anos levou R$ 500 mil de morte e R$ 500 mil de invalidez por R$ 145,60. Os preços de entrada anunciados pelas seguradoras em 29/10/2026 são o Vida ON da Porto a partir de R$ 11,90 (capital até R$ 150 mil) e o Icatu Essencial a partir de R$ 30. O que define a sua mensalidade é idade, fumo, profissão, capital e coberturas, por isso a cotação é feita com o seu perfil.

Dá, de três jeitos. Pelo formulário ou WhatsApp da Virtus, que devolve a comparação entre Azos, Icatu, Porto e SulAmérica sem custo. Pelo simulador oficial da SulAmérica, que mostra o preço do Vida Flex na hora com a Virtus como corretora. Ou, para capital até R$ 150 mil, pelo Vida ON no site da Porto. Em todos os casos o preço depende de idade, capital, coberturas e saúde declarada.

Cada uma tem um foco. A Azos é 100% digital, sem exames, e a mais vendida na Virtus. A Icatu tem opção com reserva resgatável. A Porto Seguro traz sorteio mensal e telemedicina. A SulAmérica aposta em telemedicina e em um grande número de doenças graves. Na cotação, a gente compara as que fazem sentido para o seu perfil.

Depende da seguradora e do capital escolhido. Várias opções são 100% digitais e sem exames, com apenas uma declaração de saúde. Para capitais mais altos, algumas seguradoras podem pedir informações adicionais. A gente indica o caminho mais simples para o seu caso.

Os beneficiários contactam a seguradora com a documentação necessária. A Virtus auxilia no processo, orientando cada etapa.