Quanto custa um plano de saúde em 2026? Preço por idade em São Paulo

Quanto custa um plano de saúde em 2026?

Em São Paulo, um adulto de 29 a 33 anos paga a partir de R$ 193,69 por mês no plano individual e a partir de R$ 112,62 no plano por CNPJ, contratado por um MEI ou por uma empresa, em enfermaria. Esses são os menores preços das tabelas oficiais que recebemos de 16 operadoras, coletadas em 23 de setembro de 2026. No meio do mercado, a mediana por CNPJ entre 10 operadoras nessa mesma idade é R$ 174,28.

O número certo para você depende de cinco coisas, nesta ordem de peso: a sua idade, o tipo de contratação (individual ou por CNPJ), a rede de hospitais, a acomodação (enfermaria ou apartamento) e a coparticipação. Este guia mostra quanto cada uma muda o preço, com os valores reais das tabelas, e não com estimativa.

Preço do plano de saúde por idade: a tabela das 10 faixas

A mensalidade é cobrada por faixa etária, e a ANS define as mesmas 10 faixas para todas as operadoras. A tabela abaixo mostra, para cada faixa, o menor preço do mercado no plano individual, o menor preço por CNPJ e a mediana por CNPJ, que é o preço do "meio" entre as operadoras.

Valores por pessoa, por mês, em enfermaria, de planos com atendimento ambulatorial e hospitalar vendidos na cidade de São Paulo. Fonte: tabelas oficiais das operadoras no Painel do Corretor, coletadas em 23/09/2026, com a vigência de cada tabela. "Por CNPJ" considera as tabelas que aceitam contratar com 1 ou 2 vidas; a mediana usa o menor preço de cada uma das 10 operadoras com tabela para esse porte (11 a partir dos 44 anos). Não entram planos por adesão (de entidade de classe) nem planos só hospitalares. Os menores preços são, em geral, de planos com coparticipação, e algumas tabelas por CNPJ (Hapvida NotreDame, Amil e Santa Helena) valem para empresa que não é MEI: para MEI, a tabela da mesma operadora é cerca de 19,5% mais cara, como mostramos mais abaixo.

Três coisas saltam dessa tabela.

Os degraus não são iguais. Até os 43 anos o preço sobe devagar: na mediana por CNPJ, de R$ 153,19 aos 19 anos para R$ 193,42 aos 39, menos de 30% em 20 anos. Aí vêm os dois degraus grandes. Aos 44 anos a mediana passa de R$ 193,42 para R$ 273,33, alta de 41%. Aos 59 anos, de R$ 469,31 para R$ 665,48, alta de 42%. A mudança de faixa vale para quem já tem plano e para quem está entrando, e acontece a partir do aniversário. Contratar antes não evita o degrau, mas quem está perto dessas idades precisa contar com ele no orçamento do ano.

A diferença entre individual e CNPJ é enorme. Em toda a tabela, o menor preço por CNPJ fica entre 26% e 45% abaixo do menor preço individual. É a mesma operadora em vários casos: na Santa Casa de Mauá, o adulto de 29 a 33 anos paga R$ 193,69 no individual e R$ 112,62 por CNPJ.

Quase todos os preços mais baixos são de operadoras regionais. Santa Casa de Mauá, Biovida e Hapvida NotreDame dominam a coluna do "a partir de". Elas têm rede concentrada em São Paulo e no ABC, com hospitais próprios ou parceiros na região. Para quem mora e se trata ali, é um preço difícil de bater. Para quem quer um hospital específico fora dessa rede, o mais barato não serve, e voltamos a isso mais abaixo.

Por que o plano de saúde fica mais caro com a idade

A mensalidade varia com a idade porque o uso do plano varia com a idade, e a operadora precifica o risco de cada faixa. Mas ela não pode fazer isso livremente. A Resolução Normativa 563/2022 da ANS, que substituiu a antiga RN 63/2003 sem mudar o conteúdo, impõe duas travas:

• A última faixa não pode custar mais de 6 vezes a primeira. Na nossa tabela, a mediana por CNPJ dos 59 anos ou mais (R$ 665,48) é 5,5 vezes a de 0 a 18 anos (R$ 120,33).
• A variação acumulada entre a 7ª e a 10ª faixa não pode passar da acumulada entre a 1ª e a 7ª. É o que impede a operadora de concentrar todo o aumento nas idades mais altas.

E existe uma proteção a mais: depois da última faixa, que começa aos 59 anos, não há mais aumento por idade. O Estatuto da Pessoa Idosa proíbe cobrar mais de quem tem 60 anos ou mais por causa da idade, e foi por isso que a ANS fez a última faixa começar aos 59. A partir daí, o preço só muda com o reajuste anual. Detalhamos os direitos e os preços dessa faixa no guia de plano de saúde para idoso.

Quer ver quanto o seu plano atual pode subir na próxima mudança de faixa? A nossa calculadora de faixa etária faz a conta com as regras da ANS.

Quanto custa o plano em cada operadora

A tabela abaixo fixa uma idade, 29 a 33 anos, e mostra o menor preço de cada operadora, em enfermaria, nos dois tipos de contratação. Cada nome leva à tabela completa da operadora, com todas as faixas e planos.

Faixa de 29 a 33 anos, enfermaria, menor preço de cada operadora nas tabelas coletadas em 23/09/2026. O número de vidas é o mínimo da tabela usada. A Omint e a Care Plus só vendem apartamento, a partir de R$ 1.282,27 e R$ 1.053,80 nessa idade; a MedSênior é voltada a quem tem mais idade e fica de fora desta comparação.

Repare na distância entre a primeira e a última linha: de R$ 112,62 a R$ 523,49 por CNPJ para a mesma pessoa, quase cinco vezes mais. Não é o mesmo produto com preços diferentes. É a rede: as do topo da tabela têm rede regional, as do fim têm rede nacional, reembolso e hospitais de referência como Einstein e Sírio-Libanês nos planos mais altos. Comparar preço sem comparar rede é comparar coisas diferentes.

Quanto custa um plano de saúde para a família

Para uma família de quatro pessoas, um casal de 34 a 38 anos com dois filhos de até 18 anos, em enfermaria, o menor custo mensal em cada operadora fica assim:

Soma de 2 vidas de 34 a 38 anos e 2 vidas de 0 a 18 anos, enfermaria, menor tabela de cada operadora (por CNPJ, tabelas que aceitam até 4 vidas; na Hapvida NotreDame, Amil e Santa Helena, tabela para empresa que não é MEI). Tabelas coletadas em 23/09/2026.

A família que tem um CNPJ, mesmo um MEI, chega a pagar a metade do que pagaria no plano familiar: R$ 411,86 contra R$ 877,46 na Hapvida NotreDame. Em um ano, são mais de R$ 5.500 de diferença. É por isso que tanta gente com MEI ou empresa pequena contrata o plano da família pelo CNPJ. Explicamos como funciona, e quem pode, no guia de plano de saúde MEI com 2 vidas, e comparamos as duas modalidades no guia de plano familiar ou individual.

Por que o plano por CNPJ sai mais barato, e o que você aceita em troca

O plano individual é vendido para uma pessoa e o risco fica concentrado nela. O plano coletivo empresarial, contratado por um CNPJ, é precificado por grupo, e a operadora consegue cobrar menos por vida. Além disso, muitas operadoras não oferecem plano individual: na tabela por operadora acima, oito das quatorze aparecem só por CNPJ.

A contrapartida é o reajuste anual. No plano individual ele tem teto definido pela ANS: para os contratos com aniversário entre maio de 2026 e abril de 2027, o limite é de 5,11%, aprovado em 29 de maio de 2026. No plano por CNPJ não existe esse teto: o reajuste é negociado pela operadora com base no uso do grupo e costuma ficar acima do índice da ANS. Os contratos pequenos, de até 29 vidas, são agrupados pela operadora num mesmo cálculo para diluir o risco. Mostramos os números de cada ano no guia de reajuste de plano de saúde.

Na prática, a diferença de preço de entrada costuma ser grande o bastante para compensar alguns anos de reajuste maior. Mas a conta certa compara os dois cenários com o seu perfil, e não só a mensalidade do primeiro mês.

MEI ou empresa: a tabela não é a mesma

Um detalhe que quase ninguém conta: várias operadoras têm uma tabela por CNPJ para MEI e outra, mais barata, para empresa que não é MEI. Nas tabelas coletadas, a diferença é praticamente a mesma em três operadoras: a tabela de MEI custa cerca de 19,5% a mais. Para um adulto de 29 a 33 anos, em enfermaria, com coparticipação:

• Hapvida NotreDame (Nosso Médico RMSP, 2 a 29 vidas): R$ 126,58 para empresa e R$ 151,27 para MEI;
• Amil (Bronze SP, 2 vidas): R$ 177,19 para empresa e R$ 211,75 para MEI;
• Santa Helena (Diamante III, 2 a 29 vidas): R$ 156,29 para empresa e R$ 186,77 para MEI.

Mesmo pagando mais que uma empresa, o MEI ainda fica abaixo do plano individual na maioria dos casos. Mas quem tem as duas opções, um MEI e uma empresa de outro regime, deve cotar pelas duas.

O que mais muda o preço, além da idade

Medimos nas próprias tabelas quanto cada escolha pesa, comparando o mesmo plano da mesma operadora para a faixa de 29 a 33 anos.

Apartamento ou enfermaria: 11% a mais, em média

Na enfermaria, a internação é em quarto dividido; no apartamento, em quarto privativo com acompanhante. Comparando o mesmo plano nas duas acomodações, o apartamento custa em média 11% a mais (mediana de 578 comparações), variando de 8% na Bradesco a quase 20% na Prevent Senior. Para um adulto de 30 anos, é uma diferença de R$ 15 a R$ 40 por mês na maioria dos planos. Muitas famílias acham que vale; quem quer pagar o mínimo fica na enfermaria, que tem a mesma cobertura médica.

Coparticipação: 23% a menos, em média

No plano com coparticipação você paga uma parte de cada consulta ou exame que usar, e em troca a mensalidade cai. Comparando o mesmo plano com e sem coparticipação, a mensalidade cai 23% na mediana (472 comparações), de 8% na Care Plus a 34% na Sami. Para quem usa pouco o plano, costuma compensar. Para quem tem tratamento contínuo, a soma das coparticipações pode passar da economia. Fizemos essa conta com exemplos no guia de coparticipação no plano de saúde.

Rede: o fator que mais separa um plano do outro

É o que explica a tabela por operadora ir de R$ 112 a R$ 523 para a mesma pessoa. Rede regional, com hospitais próprios ou parceiros numa região, custa menos. Rede nacional, com reembolso e hospitais de referência, custa mais. Antes de escolher pelo preço, confira se o hospital e o pronto-socorro mais perto da sua casa estão na rede do plano. As páginas de rede credenciada de cada operadora no site, como a da Biovida e a da Amil, mostram os hospitais por cidade.

Número de vidas

No plano por CNPJ, grupos maiores costumam ter tabela mais barata. Na Biovida, por exemplo, a mesma faixa de 59 anos ou mais custa R$ 535,35 na tabela de 1 a 29 vidas e R$ 465,75 na de 30 a 99 vidas. Para uma família ou um MEI, a tabela que vale é a do menor grupo, e foi ela que usamos neste guia.

Como pagar menos no plano de saúde sem cair numa armadilha

1. Verifique se você pode contratar por CNPJ. MEI, sócio de empresa ou empresa familiar costuma ter acesso às tabelas empresariais, que são as mais baratas.
2. Comece pela rede, não pelo preço. Liste o hospital e o pronto-socorro que você usaria e elimine os planos que não os atendem.
3. Escolha a acomodação com consciência. A enfermaria tem a mesma cobertura médica e custa cerca de 11% menos.
4. Avalie a coparticipação pelo seu uso. Usa pouco? Ela derruba a mensalidade em cerca de 23%. Usa muito? Faça a conta antes.
5. Atenção às idades de 44 e 59 anos. São os dois degraus grandes da tabela. Quem está perto deles não ganha nada esperando.
6. Desconfie do preço baixo demais. Plano muito abaixo destas tabelas costuma ser só ambulatorial, só hospitalar ou de rede muito restrita. Compare sempre a mesma cobertura.

Quer ver o seu preço exato, com a sua idade, a da sua família e a sua cidade? O simulador de plano de saúde do site calcula na hora com as mesmas tabelas oficiais deste guia.

Por que o seu preço pode ser diferente do da tabela

Os valores deste guia são das tabelas vigentes na data da coleta e servem para comparar. O preço final da sua proposta pode mudar por quatro motivos: a operadora atualizou a tabela depois da coleta (cada uma tem a sua data de vigência), a sua cidade tem tabela própria, o número de vidas do seu grupo cai em outra faixa de tabela, ou há promoção ou campanha temporária. Por isso a Virtus confirma o valor na tabela vigente antes de qualquer proposta, e o simulador do site é atualizado sempre que as operadoras mudam os preços.

Como a Virtus ajuda a escolher

A Virtus Corretora (SUSEP 212110493) cota as operadoras deste guia com as tabelas oficiais. Mande pelo WhatsApp a idade de cada pessoa, a cidade, se você tem CNPJ e os hospitais que gostaria de manter. A gente devolve as opções que cabem no seu orçamento, com a rede conferida, e explica a diferença entre elas antes de você decidir. A cotação não tem custo.