Portabilidade de carências no plano de saúde: como trocar sem cumprir tudo de novo

O que é a portabilidade de carências e quando posso usar?

A portabilidade de carências é o direito de trocar de plano de saúde ou de operadora levando junto as carências que você já cumpriu, sem recomeçar a contagem do zero. Ela é garantida pela Resolução Normativa 438/2018 da ANS, vigente em 2026, é gratuita e pode ser pedida a qualquer momento (desde 2019 não existe mais a "janela" de aniversário do contrato). Vale para contratos assinados a partir de 1999 ou adaptados à Lei 9.656/98.

Na prática, é a ferramenta mais poderosa e menos usada pelo consumidor brasileiro: a maioria cancela o plano, contrata outro e passa até 180 dias esperando carência de novo, sem saber que poderia ter levado tudo.

As 5 regras da ANS para ter direito

1. Plano ativo: o contrato de origem precisa estar vigente. Quem já cancelou perdeu o direito (por isso a ordem dos passos importa).
2. Pagamentos em dia: é preciso estar adimplente com a operadora atual.
3. Prazo mínimo de permanência: 2 anos na primeira portabilidade (3 anos se houve cobertura parcial temporária por doença preexistente) e 1 ano nas seguintes (2 anos se o plano novo tiver coberturas que o anterior não tinha).
4. Compatibilidade de faixa de preço: o plano de destino deve ter mensalidade em faixa igual ou inferior à do atual, conforme o relatório do Guia ANS de Planos.
5. Contrato regulamentado: plano contratado a partir de 1999 ou adaptado à Lei 9.656/98.

Prazos de permanência em resumo

Passo a passo: como fazer sem risco

1. Consulte o Guia ANS de Planos: é lá que sai o relatório de compatibilidade entre o seu plano e o de destino. Sem ele, a portabilidade não anda.
2. Separe os comprovantes: tempo de permanência e pagamentos em dia (as últimas mensalidades quitadas).
3. Contrate o plano novo JÁ COM o pedido de portabilidade: a solicitação é feita na proposta do plano de destino, nunca depois.
4. Aguarde a análise: a operadora de destino tem 10 dias para responder. Silêncio conta como aceite.
5. Encerre o plano antigo: só depois que o novo começar a valer. Quem cancela antes joga fora o direito e volta a cumprir todas as carências, como explicamos no nosso guia de cancelamento pela RN 561.

Portabilidade especial: quando as regras são facilitadas

Em situações específicas, a ANS dispensa parte dos requisitos (inclusive a compatibilidade de preço) e abre um prazo de 60 dias para a troca: operadora com registro cancelado ou em liquidação, morte do titular do plano (para os dependentes) e perda de vínculo com plano coletivo, como demissão ou desligamento. Se você se encaixa em um desses casos, a janela é curta: procure orientação logo.

Na prática: o que mais derruba portabilidade (e como evitamos)

No atendimento da Virtus, três erros aparecem o tempo todo:

• Cancelar antes de portar. É o erro número 1 e não tem conserto: plano cancelado não gera portabilidade.
• Escolher o plano novo sem consultar o Guia ANS. Se a faixa de preço do destino for superior, o pedido é recusado e você recomeça a busca.
• Esquecer de conferir a rede. A portabilidade preserva carências, não a rede: o hospital ou o médico que você usa pode não atender no plano novo. Antes de qualquer troca, a gente confere a rede na prática (no ABC e na Grande SP, hospital por hospital), não só no papel.

Se o motivo da troca é o preço, comece entendendo o reajuste do seu plano em 2026 e veja as opções de planos de saúde que a Virtus compara sem custo. E se a dúvida é sobre os prazos de espera em si, o nosso guia de carências do plano de saúde explica cada um.

E se for a minha empresa que quer trocar?

Este guia trata da portabilidade individual, de pessoa física. Se o caso é a sua empresa migrar o contrato PME inteiro de operadora, o caminho e as regras são outros: veja o guia de portabilidade de plano de saúde empresarial PME.