Pier ou Suhai: qual seguro auto escolher em 2026? Comparativo de coberturas, reputação e perfil

Pier ou Suhai: qual escolher?

Escolha a Pier se você quer um seguro 100% digital, pago mês a mês no cartão e sem fidelidade, para um carro de até R$ 300 mil. Escolha a Suhai se você é recusado ou paga caro nas seguradoras tradicionais, se o veículo é uma moto ou se você quer proteção principalmente contra roubo e furto.

As duas são seguradoras autorizadas pela SUSEP e as duas estão com reputação Boa no Reclame Aqui: Pier 7,9 e Suhai 7,2, na janela de abril a setembro de 2026, conferida em 26/10/2026. Mas elas não disputam o mesmo cliente. A Pier nasceu como seguro de app, com preço calculado por perfil e uma lista clara de veículos que não aceita. A Suhai nasceu protegendo carro contra roubo e se especializou justamente nos perfis que as outras deixam de fora.

Por isso a pergunta útil não é "qual é a melhor seguradora", e sim "qual das duas aceita o meu carro, cobre o que eu preciso e cobra menos pelo meu perfil". Abaixo está a comparação ponto a ponto, com a fonte de cada informação, o que mudou nas condições gerais da Suhai em setembro de 2026 e quatro casos práticos.

Pier e Suhai lado a lado

Fontes: página de seguro auto da Pier (pier.digital) e condições gerais da Suhai, Versão SETEMBRO-2026, ambas consultadas em 26/10/2026, além da experiência de cotação da Virtus com as duas. Condições de aceitação mudam com frequência; o que vale é a proposta aprovada.

Reputação: a nota do Reclame Aqui com data

Nota de reclamação só faz sentido com a janela de apuração ao lado, porque o Reclame Aqui calcula a reputação em períodos móveis de seis meses. Estes são os números das duas, coletados direto na página de cada empresa em 26/10/2026:

Fonte: Reclame Aqui, reputação de 01/04/2026 a 30/09/2026, perfis "Pier Seguradora" e "Suhai Seguradora", coletada em 26/10/2026.

Como ler esses números sem cair em armadilha:

• As duas caíram em relação ao semestre anterior. Na janela de fevereiro a julho de 2026, que usamos no nosso ranking das melhores seguradoras de auto, a Pier tinha 8,3 e a Suhai 7,7. Uma queda de meio ponto em seis meses é sinal para acompanhar, não para descartar a seguradora.
• Volume não é qualidade, mas pesa na confiança do número. A Suhai tem mais de quatro vezes as reclamações da Pier no período. Uma base maior deixa a nota mais estável; uma base menor oscila mais de um semestre para o outro.
• O perfil do cliente influencia. A Suhai atende muito carro popular em região de risco e perfis recusados em outras seguradoras, justamente onde roubo, recuperação de veículo e discussão de indenização são mais frequentes. A comparação justa é com seguradoras de público parecido.
• Os dois números se completam. A Suhai responde quase tudo (99,2%), a Pier resolve uma fatia maior do que responde (85,8% de solução). Para o cliente, o que mais importa é o índice de solução e o "voltaria a fazer negócio", e nos dois a Pier está à frente neste semestre.

Como funciona o seguro da Pier

A Pier é uma insurtech: a apólice, o pagamento e o aviso de sinistro acontecem pelo aplicativo. A Virtus cota e contrata com você, e o dia a dia da apólice fica no app.

O que vem na base e o que é adicional

A base do seguro é a proteção contra roubo e furto, com indenização de até 100% da tabela FIPE, mais a assistência 24 horas em todo o Brasil: guincho de até 200 km a partir de onde você está, pane elétrica ou mecânica, falta de combustível, troca de pneu, chaveiro e estacionamento por uma noite. O guincho com quilometragem ilimitada é opcional.

A partir daí você acrescenta o que precisa: perda total (danos acima de 75% do valor protegido), danos parciais (abaixo de 75%, no modelo com franquia), danos a terceiros, desastres da natureza (só junto com danos parciais ou perda total), carro reserva por até 7 dias e vidros e faróis.

Pagamento, carência e cancelamento

O pagamento é mensal e só no cartão de crédito, sem carência e sem fidelidade. A cobertura começa depois que a vistoria é aprovada e o pagamento é confirmado. Para novos clientes, a Pier anuncia 20% de desconto na primeira mensalidade (condição vista em 26/10/2026, sujeita a mudança).

O que a Pier não aceita

A Pier publica uma lista objetiva de veículos fora do produto: motos, carros 0 km, táxis, carros de frota, carros alugados, caminhões e vans, além de carros mais antigos e de casos com passagem por leilão. O valor do carro vai até R$ 300 mil, dos usados aos híbridos. E ela atende 19 estados e o Distrito Federal: AL, BA, CE, ES, GO, MA, MT, MS, MG, PB, PE, PI, PR, RJ, RN, RS, SC, SE e SP. A região Norte ainda não está coberta.

Um detalhe que pega muita gente: a cobertura de danos a terceiros só está disponível no Sul, Sudeste, Nordeste e Centro-Oeste. E terceiros é a cobertura que mais protege o seu patrimônio numa batida com carro caro; vale ler o guia de RCF-V, quanto contratar de danos a terceiros.

Como funciona o seguro da Suhai

A Suhai começou como especialista em roubo e furto e hoje vende três desenhos de cobertura para o carro. Você escolhe uma delas, segundo as condições gerais:

• Cobertura 1, Compreensiva: colisão (perda parcial e total), incêndio e roubo ou furto. É a proteção mais completa.
• Cobertura 2, Roubo/Furto Total: indenização integral se o veículo for roubado ou furtado e não for localizado até o pagamento. É o seguro mais barato e o mais procurado por quem mora em região de risco.
• Cobertura 4, Roubo/Furto mais Colisão Total: indeniza o roubo ou furto e também a colisão que dá perda total, mas não paga batida parcial.

Por cima de qualquer uma delas entram a RCF-V (danos materiais, corporais e morais a terceiros) e a assistência 24 horas, com guincho conforme o plano.

Rastreador: quando é exigido, vira regra do contrato

Para alguns carros e perfis, a Suhai exige a instalação de rastreador para aceitar o seguro, e a vigência só começa depois da vistoria e da instalação. A partir daí, o aparelho passa a ser obrigação do segurado: as condições gerais dizem que retirar ou desligar o rastreador sem avisar a seguradora caracteriza agravamento intencional de risco e leva à perda da indenização de roubo ou furto. Declarar um rastreador que não existe tem o mesmo efeito. Se o seu carro tiver rastreador, mantenha a manutenção em dia e guarde o comprovante.

Moto e perfil recusado

A Suhai é uma das seguradoras que mais aceitam moto no Brasil, inclusive de quem trabalha com ela; os custos e as coberturas estão no guia quanto custa seguro de moto para entregador. Para carro, ela analisa perfis e veículos que outras seguradoras recusam, como carros com mais idade e carros com passagem por leilão, com condições próprias na proposta. Os modelos populares em que ela costuma ser mais competitiva estão no post sobre Suhai para Onix, HB20 e Gol.

Condições gerais da Suhai: a versão vigente mudou em setembro de 2026

Quem procura "condições gerais Suhai auto 2026" precisa saber de um detalhe: a Suhai mantém publicadas no mesmo site todas as versões antigas, organizadas por período de contratação, e a primeira que aparece numa busca nem sempre é a atual.

Em 26/10/2026, a versão publicada como vigente é a Versão SETEMBRO-2026, processo SUSEP 15414.900414/2013-79, carimbada no rodapé de cada uma das 74 páginas. Antes dela valeram a Versão março-2026, para contratações de fevereiro a setembro de 2026, e a de dezembro de 2025. Comparamos as três:

• Coberturas básicas iguais nas três versões. Continuam as três opções: Compreensiva (Cobertura 1), Roubo/Furto Total (Cobertura 2) e Roubo/Furto mais Colisão Total (Cobertura 4).
• Serviços adicionais novos. A versão de setembro de 2026 passa a prever, em arquivo específico, os serviços de carro reserva, de vidros, retrovisores, faróis e lanternas e de pequenos reparos. Nas versões de dezembro de 2025 e de março de 2026 eles não aparecem. É a resposta da Suhai a uma das vantagens que a Pier e as seguradoras tradicionais tinham.
• Regras de rastreador e de aplicativo mantidas. As cláusulas sobre rastreador exigido e sobre os documentos do motorista de aplicativo no sinistro continuam as mesmas.

O documento oficial fica na página de condições gerais da Suhai, e a nossa página de seguro auto Suhai traz a leitura comentada das cláusulas que mais pesam na decisão. Lembre que a versão que vale para você é a vigente na data de contratação da sua apólice.

Na hora do sinistro: franquia, documentos e prazos

Seguro se compara de verdade no dia em que você precisa dele. Estes são os pontos que mais geram dúvida depois da contratação, nas duas seguradoras.

Quando tem franquia

Na Suhai, o item 23 das condições gerais diz que a franquia, quando houver, vem nas condições especiais e na apólice, e não se aplica a sinistros de raio, explosão acidental, incêndio e indenização integral do veículo. Na prática: se o carro for roubado e não recuperado, ou der perda total, você recebe sem desconto de franquia. A franquia aparece nas batidas parciais da Compreensiva.

Na Pier, a franquia está ligada aos danos parciais, que só existem no "modelo de franquia", segundo o site. O valor sai na cotação e muda com o carro e com o perfil. Antes de fechar, compare a franquia das duas no mesmo cenário, porque uma mensalidade menor com franquia muito maior pode sair mais cara na primeira batida. O raciocínio completo está no guia de como funciona a franquia do seguro auto.

Como avisar o sinistro

Na Pier, o aviso de sinistro e o acompanhamento são feitos pelo aplicativo, que é o centro de todo o relacionamento.

Na Suhai, as condições gerais pedem que o segurado comunique a seguradora imediatamente, pela via mais rápida possível (item 10.1), registre o boletim de ocorrência em caso de roubo ou furto e, se o carro tiver rastreador, acione a empresa de monitoramento logo depois do roubo para o bloqueio e a localização. Os telefones estão nas próprias condições gerais: 3003-0335 em São Paulo e no Rio de Janeiro, 0800-784-241 nas demais regiões.

Documentos que a Suhai pede

Para regular o sinistro da Compreensiva, a lista básica das condições especiais inclui, além do aviso de sinistro:

• boletim de ocorrência;
• documento do veículo (CRLV);
• comprovante de endereço do segurado;
• em roubo ou furto com recuperação, o auto de entrega do veículo;
• quando for o caso, nota fiscal de saída da concessionária, contrato de locação, alvará de partilha ou termo de curatela;
• para motorista de aplicativo, extrato de rendimentos emitido pela plataforma e comprovante de cadastro do motorista e do carro.

A seguradora pode pedir documentos complementares de forma justificada. Guardar desde já a nota do rastreador, as fotos do carro e o comprovante de garagem encurta muito esse caminho.

Prazos que valem para as duas

Desde dezembro de 2025, os prazos do sinistro estão na Lei 15.040/2024, que vale para qualquer seguradora, Pier e Suhai incluídas. A seguradora tem 30 dias para dizer se cobre, contados do aviso com todos os documentos necessários, sob pena de perder o direito de recusar, e 30 dias para pagar depois de reconhecer a cobertura. As condições gerais da Suhai repetem a regra (item 15.4) e preveem que, passado o prazo, a indenização é corrigida pelo IPCA, com juros de 6% ao ano e multa de 2%. Os detalhes, inclusive as suspensões de prazo permitidas, estão no guia de prazo de pagamento do sinistro.

Viagem para fora do Brasil

A apólice da Suhai vale no Brasil e também na Argentina, no Uruguai e no Paraguai (item 21 das condições gerais), e os custos de tradução de reembolso feito no exterior ficam com a seguradora. A Pier informa assistência 24 horas em todo o Brasil e não publica regra de cobertura no exterior; quem pretende viajar de carro para o Mercosul deve pedir essa confirmação por escrito antes. Lembre também que a Carta Verde, o seguro obrigatório nos países do Mercosul, é um produto à parte, como explicamos no guia de seguro auto para viajar nas férias.

Bônus e renovação

Nas condições gerais da Suhai, o bônus é um desconto definido pelos critérios da própria seguradora, com base nos sinistros das apólices anteriores, e aparece na apólice quando houver. Na Pier, o modelo é de assinatura mensal, e o site não detalha como o histórico sem sinistro vira desconto. Se você tem uma classe de bônus alta numa seguradora tradicional, pergunte na cotação como ela será aproveitada antes de migrar, para não jogar fora anos de desconto. O passo a passo está em como renovar o seguro auto sem perder o bônus.

Quem deve escolher a Pier

• Quem resolve tudo pelo celular e prefere acompanhar apólice, cobrança e sinistro no app.
• Quem quer flexibilidade: pagamento mensal, sem fidelidade, e a liberdade de cancelar quando mudar de carro ou de vida.
• Dono de carro seminovo ou novo de até R$ 300 mil, com perfil de risco comum, que quer montar a cobertura por partes.
• Quem não tem limite no cartão como problema: a cobrança mensal no cartão de crédito é a única forma de pagamento.

Quem deve escolher a Suhai

• Quem foi recusado ou recebeu cotação muito alta nas seguradoras tradicionais, por idade, região ou histórico.
• Quem tem moto, porque a Pier não faz.
• Quem quer pagar pouco e proteger o principal: a Cobertura 2, só roubo e furto, é a porta de entrada mais barata para carro popular em região de risco.
• Dono de carro com mais idade ou com passagem por leilão, que precisa de uma seguradora que analise o caso em vez de recusar de saída.
• Quem mora no Norte, onde a Pier ainda não atende.

Quatro casos práticos

Caso 1: HB20 2019, condutora de 24 anos, bairro com muito roubo

É o perfil em que a Suhai costuma brilhar. Jovem condutor já paga mais em qualquer seguradora (no nosso estudo da base AUTOSEG da SUSEP, a taxa da faixa de 18 a 25 anos é 47% maior que a de 36 a 45), e o bairro pesa no roubo. A Cobertura 2 da Suhai, só roubo e furto, costuma ser a cotação mais acessível. Se ela quiser cobrir batida também, vale cotar a Compreensiva da Suhai e a Pier com danos parciais lado a lado: a diferença pode ir para qualquer lado conforme o CEP.

Caso 2: motoboy com moto 160 cilindradas

Aqui não há disputa: a Pier não segura moto. A Suhai aceita, e o ponto de atenção é declarar o uso para trabalho, porque uso remunerado omitido é motivo de negativa.

Caso 3: profissional de 38 anos, SUV híbrido de R$ 180 mil, garagem em casa e no trabalho

Perfil de baixo risco e carro dentro do limite da Pier. A assinatura mensal com perda total, danos parciais e terceiros tende a ser competitiva, e a flexibilidade de cancelar sem multa é um bônus para quem troca de carro com frequência. A Suhai também cota, mas aqui ela compete com o seguro tradicional das grandes; vale incluir uma delas na comparação, como mostramos no comparativo Porto, Tokio Marine ou HDI.

Caso 4: motorista de aplicativo com Onix 2022

Na Suhai, o uso por aplicativo está previsto nas condições gerais: declare na proposta e, se houver sinistro, tenha em mãos o extrato da plataforma e o comprovante de cadastro do motorista e do carro. Na Pier, o site não traz regra para aplicativo, então a confirmação precisa vir por escrito na cotação. Em qualquer seguradora, o guia de seguro auto para motorista de aplicativo mostra o que muda no preço e na cobertura.

Preço: por que não existe "a mais barata"

Nenhuma das duas publica tabela de preço, e qualquer site que mostre um valor fixo de "seguro Pier" ou "seguro Suhai" está chutando. O preço sai do cruzamento de carro, CEP, idade e histórico do condutor, garagem, uso e coberturas escolhidas, e cada seguradora pesa esses fatores de um jeito.

O que dá para dizer com segurança, pela nossa experiência de cotação:

• Proteção só contra roubo e furto é onde a Suhai costuma ser imbatível, porque é o produto de origem dela.
• Perfil de baixo risco com cobertura completa é onde a Pier costuma competir de igual para igual com as grandes, e ainda sem fidelidade.
• Entre os dois extremos, só a cotação lado a lado responde. A referência de mercado para seguro completo em 2026 fica entre 3% e 8% do valor da FIPE por ano; o detalhamento está em qual seguradora tem o seguro auto mais barato.

Cinco cuidados antes de fechar com qualquer uma das duas

1. Declare o principal condutor de verdade. Colocar no seu nome o carro que o filho de 20 anos dirige todo dia barateia a cotação e derruba a indenização depois.
2. Declare o uso. Trabalho, entrega e aplicativo mudam o risco. Omitir é a causa mais comum de negativa nas duas.
3. Na Suhai, cumpra a regra do rastreador. Se foi exigido, ele tem de estar instalado, funcionando e comunicado.
4. Na Pier, confira a região de terceiros e o cartão. Danos a terceiros não estão disponíveis em todas as regiões, e o pagamento depende do cartão de crédito em dia.
5. Compare coberturas iguais. Cotação de "só roubo" de uma contra "completo" da outra não diz nada. Monte as duas propostas com as mesmas coberturas e os mesmos limites de terceiros.

Oito perguntas para fazer na cotação

Boa parte do que decide entre Pier e Suhai não está em nenhum site, só na proposta. Leve estas perguntas para a cotação, com a gente ou com qualquer outra corretora, e peça as respostas por escrito:

1. Qual é a franquia de colisão parcial, em reais, e ela muda se eu usar oficina referenciada?
2. O meu carro vai precisar de rastreador? Se sim, quem instala, quanto custa e a partir de quando a cobertura começa.
3. Qual é o limite de danos a terceiros incluído, separado em materiais e corporais?
4. O guincho chega a quantos quilômetros e existe opção ilimitada?
5. Tem carro reserva? Por quantos dias e em quais situações (só perda total ou também batida parcial)?
6. O uso que eu declarei está aceito, inclusive trabalho e aplicativo, e consta na proposta?
7. Como fica o meu bônus atual se eu vier de outra seguradora?
8. Quais condições gerais valem para a minha apólice, com a versão e a data?

Se a resposta de qualquer uma delas for "não sei" ou "depois a gente vê", trate como sinal amarelo. A proposta é o contrato, e o que não está escrito nela não existe na hora do sinistro.

Como a Virtus ajuda

A Virtus Corretora (SUSEP 212110493) cota com a Pier, com a Suhai e com as seguradoras tradicionais ao mesmo tempo, com as mesmas coberturas em todas, para você comparar de verdade. Se uma recusar o seu perfil, já mostramos onde ele é aceito. Mande pelo WhatsApp o modelo e o ano do carro ou da moto, o CEP, quem dirige e se há garagem. Veja também a nossa página de seguro auto Pier e todas as opções em seguro auto.